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Risikoklassen bieten Orientierung bei der Zusammenstellung der Geldanlage. Erfahren Sie hier, wie die UmweltBank ihre Produkte einstuft.
Was sind Risikoklassen?
Risikoklassen geben an, in welchem Verhältnis Risiko und Ertrag einer Geldanlage stehen. So gelten Sparkonten, wie Tagesgeld, als sehr sicher, bieten dabei aber nur moderate Renditemöglichkeiten. Im Gegensatz dazu sind Wertpapiere, zum Beispiel Fonds, aufgrund von Kursschwankungen riskanter, haben aber auch ein größeres Renditepotential.
Wozu sind Risikoklassen sinnvoll?
Vor allem bei Anlageprodukten wie Wertpapieren sind Risikoklassen ein sinnvoller Richtwert für Anleger_innen. Damit können sie auf einen Blick verschiedene Anlageklassen miteinander vergleichen und das Wertpapier wählen, das am besten zu ihrer persönlichen Risikoneigung passt. Es gibt keine einheitlichen Risikoklassen zur Einstufung sämtlicher Wertpapierarten. Die UmweltBank klassifiziert die Wertpapiere von konservativ/defensiv über ausgewogen/wachtsumsorientiert bzw. risikobewusst bis hin zu spekulativ:
- I Konservativ, defensiv: z. B. Euro-Rentenfonds, Euro-Anleihen von Emittentinnen sehr guter Bonität, Euro-Geldmarktfonds, defensive Mischfonds
- II Ausgewogen, wachstumsorientiert: z. B. internationale Rentenfonds, Mikrofinanzfonds, Aktienfonds, UmweltBank-Anleihen, Grüne Anleihen, offensive Mischfonds
- III Risikobewusst: z. B. Umweltaktien, CoCo-Bonds
- IV Spekulativ: z. B. Optionsscheine, Börsentermingeschäfte, Zertifikate
Risikoklassen von Investmentfonds: Risikoindikator
Investmentfonds werden mittels eines Risikoindikators klassifiziert.
Der Risikoindikator ist eine Kennzahl, die sowohl das Marktrisiko (Volatilität) als auch das Kreditrisiko (Bonität) berücksichtigt. Eine Ausnahme bilden Investmentfonds, da diese als Sondervermögen aufgelegt werden und somit die Bonität der Investmentgesellschaft keine Auswirkungen hat. Bei Investmentfonds wird die Kennzahl somit ausschließlich auf Grundlage des Marktrisikos berechnet. Die Einstufung erfolgt in eine 7-stufige Skala, wobei 1 das geringste und 7 das höchste Risiko darstellt. Zu finden ist der Risikoindikator im Basisinformationsblatt (PRIIP) des Fonds.
Welche Einstufungen haben die Fonds im Angebot der UmweltBank?
Sie finden den Risikoindikator zu einzelnen Fonds auf jeder Produktseite unseres Fondsangebots im Bereich "Charts" sowie unter "Downloads" im Basisinformationsblatt (PRIIP). Die jeweilige Risikokennzahl steht beim Fonds Ihrer Wahl auf der Produktseite im Bereich „Charts“. I
Risikoindikator gemäß PRIIP
| Niedrigeres Risiko Üblicherweise niedrigere Erträge | Höheres Risiko Üblicherweise höhere Rendite | |||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Diese Werbemitteilung ist nur zu Informationszwecken und stellt weder ein Angebot oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots noch einen Rat oder eine persönliche Empfehlung bezüglich des Haltens, des Erwerbs oder der Veräußerung eines Finanzinstruments dar.
Der Kurs der Fondsanteile unterliegt Schwankungen und kann – vor allem bei einer negativen Wirtschafts- oder Börsenentwicklung – auch dauerhaft und sehr deutlich unter dem Kaufkurs liegen. Fonds sind nicht geeignet für Anlegende, die eine risikolose Anlage anstreben oder die ihr Geld innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren aus dem Fonds wieder zurückziehen wollen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.
Die UmweltBank gibt keine Empfehlungen zum Erwerb, Halten oder Verkauf einzelner Finanzinstrumente (Anlageberatung i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG).
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