Für Kinder und Enkel vorsorgen

Die nachfolgenden Generationen werden mit den Folgen des Klimawandels leben müssen. Unsere Umwelt für sie zu erhalten, ist das größte Geschenk, das wir ihnen machen können. Dafür können wir alle etwas tun: Plastik reduzieren, die Lebensdauer von Geräten erhöhen, unsere Mobilität möglichst CO2-frei gestalten und so viel wie möglich recyceln. Ein weiteres Puzzlestück, das sich vergleichsweise leicht in den Lebensalltag integrieren lässt, sind nachhaltige Geldanlagen. Sie sind ideal, wenn Sie für Ihre Kinder, Enkel oder Patenkinder vorsorgen möchten.

Bei nachhaltigen Geldanlagen wird ein Investment nicht nur nach Kriterien wie Rendite, Verfügbarkeit oder Sicherheit bewertet, sondern auch im Hinblick auf ökologische, ethische und soziale Aspekte. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass Unternehmen oder sogar Staaten aus einer Anlagestrategie ausgeschlossen werden, weil sie bestimmte Produkte produzieren (z. B. Waffen, Tabak, fossile Brennstoffe) oder Arbeitsweisen praktizieren (z. B. Hungerlöhne, Kinderarbeit). Bei Staaten kann beispielsweise die Anwendung der Todesstrafe ein Ausschlusskriterium sein.

Mit einer nachhaltigen Geldanlage können Sie nicht nur für Ihre Kinder oder Enkel vorsorgen, sondern mit Ihrem Geld gleichzeitig Zukunftsprojekte wie ökologisches Bauen, clevere Recyclingsysteme oder erneuerbare Energie fördern.

Wer eine grüne Geldanlage sucht, um für die Enkel oder Kinder vorzusorgen, fährt mit nachhaltigen Fonds besser. Sie werden aktiv verwaltet und dauerhaft überwacht. Die strenge Auswahl garantiert bei Umweltfonds zudem echte Nachhaltigkeit. Dazu kommt eine deutlich bessere Renditechance als bei Banksparplänen und Tagesgeldkonten. Letztere bieten aufgrund der Niedrigzinsphase momentan kaum Zinsen. Viele Banken bieten sie sogar gar nicht mehr an.

Bei langfristigen Geldanlagen können Fonds, einschließlich ETFs, ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und potenzieller Rendite bieten. Langfristig gesehen können sich
Kursschwankungen aufgrund der breiten Streuung von Anlagen in einem Fonds ausgleichen. Dennoch ist es wichtig zu beachten, dass auch Fonds Schwankungen unterliegen und keine Garantie für Gewinne bestehen. Im Vergleich zu Einzelinvestitionen in Aktien kann das Risiko von Verlusten in einem Fonds geringer sein, da dieser in eine Vielzahl von Einzeltiteln investiert. 

Sollte ein Unternehmen im Fonds schlecht abschneiden, könnte dies durch die positive
Entwicklung anderer Titel teilweise ausgeglichen werden. Für diejenigen, die kurzfristig – also mit einem Anlagehorizont von unter fünf Jahren – für den Nachwuchs vorsorgen möchten, könnten sichere, festverzinsliche Anlagen eine Option sein.

Irgendwann kommt der Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Kindern oder Enkelkindern das Geld übergeben möchten. Damit Sie dafür einen guten Verkaufszeitpunkt erwischen, sollten Sie den Verkauf frühzeitig planen. Damit können Sie etwa fünf Jahre vorher beginnen und die Kurse regelmäßig im Blick behalten.

Sollte die Börse ausgerechnet zum 18. Geburtstag in eine Krise rutschen, ist es sinnvoller, den Sparplan zunächst weiter zu führen, bis sich die Kurse erholt haben. Einen Verkauf sollten Sie in diesem Fall möglichst zurückstellen. Stehen dringende Ausgaben an, können Sie auch nur Teile verkaufen. Damit halten Sie etwaige Verluste in Grenzen. Die übrigen Fondswerte könnten diese über den folgenden Anlagezeitraum sogar wieder ausgleichen.

Wenn Sie Fonds für Ihren Nachwuchs kaufen, haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie kaufen sie auf Ihren eigenen oder auf den Namen der Kinder. So lange das Depot auf Ihren Namen läuft, können Sie jederzeit darüber verfügen, müssen es aber mit Ihren übrigen Kapitalerträgen versteuern.

Für Kapitalerträge steht jedem Bürger und jeder Bürgerin in Deutschland ein Sparerpauschbetrag von 801 Euro im Jahr zu. Mit einem Freistellungsauftrag können Kapitalerträge bis zu diesem Betrag steuerfrei freigestellt werden. Dies gilt sowohl für Kinder als auch Erwachsene. Wenn das Depot also auf den Namen des Kindes läuft, profitiert dieses von dem eigenen Sparerpauschbetrag und Eltern können so Kapitalerträge auf mehrere Köpfe verteilen. Bei Zinsen über 801 Euro ist eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % zu zahlen.

Zusätzlich profitieren Kinder-Depots von einem Steuerfreibetrag in Höhe von 10.581 Euro pro Jahr (Stand: 2021). Minderjährige Kinder die weniger als diesen Steuerfreibetrag im Jahr verdienen, können mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) von der Abgeltungssteuer befreit werden und so auch höhere Kapitalerträge als 801 Euro im Jahr erzielen. Diese NV-Bescheinigung wird vom Finanzamt ausgestellt und anschließend bei der Bank eingereicht.

Aber: Das Geld gehört dem Kind auch dann bereits, wenn es nicht volljährig ist. Eltern dürfen das Geld zwar verwalten, aber nicht für eigene Zwecke nutzen. Sobald Ihr Kind 18 Jahre alt wird, hat es vollen Zugriff auf das von Ihnen angesparte Geld.