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Fondssparen
Die besten Fonds für Ihre Sparpläne
Welcher ist der richtige Fonds für Sie?
Das Budget steht, das Depot ist eröffnet. Dem Fondssparen steht eigentlich nichts mehr im Wege – Sie müssen lediglich den oder die passenden Fonds finden. Doch welchen Fonds sollten Sie kaufen? Wir stellen Ihnen verschiedene Möglichkeiten vor, damit Sie entscheiden können, welcher Fonds sich für einen Sparplan eignet.
Fonds sind beliebt. Denn sie bieten im Gegensatz zu klassischen Sparprodukten mit Niedrigzinsen gute Renditechancen - und das bei einer breiteren Risikostreuung als einer Investition in wenige Einzelaktien. Mit einem Sparplan haben sie außerdem die Möglichkeit, wie bei einem Sparkonto regelmäßig einen kleineren Betrag einzuzahlen.
Vielen Anlegerinnen und Anlegern geht es aber längst nicht mehr nur um die Rendite. Sie setzen sich sehr genau damit auseinander, für welche Zwecke ihr Geld verwendet wird. Denn Fonds ist längst nicht gleich Fonds. Um die besten Fonds für Ihren Fondssparplan zu finden, ist es gut, die Unterschiede zu kennen.
Was macht einen guten Fonds aus?
Bei Investmentfonds wird das Geld aller Anlegerinnen und Anleger von einer Investmentgesellschaft gesammelt und dann in eine Vielzahl an Wertpapieren oder Immobilien investiert. Gegenüber Einzelaktien bieten Fonds einige Vorteile:
- Flexibilität: Sie bestimmen die Höhe der Einzahlungen selbst. Das Vermögen ist zudem jederzeit zum aktuellen Rücknahmepreis des Fonds verfügbar.
- Insolvenzsicherheit: Investmentfonds stellen Sondervermögen dar. Selbst bei Insolvenz der Fondsgesellschaft bleibt das Fondsvermögen unangetastet.
- Know-how: Erfahrene Fondsmanager:innen investieren für Sie gemäß der Anlagestrategie des Fonds.
- Risikostreuung: Ihr Geld ist in eine Vielzahl an Wertpapieren investiert. Ein Totalverlust ist unwahrscheinlich.
- Gute Renditechancen: Die Entwicklung von Fonds mit höherem Aktienanteil hat in der Vergangenheit gezeigt, dass sie langfristig über Renditevorteile im Vergleich zu anderen Anlagen verfügen. Die Wertenwicklung der Vergangenheit sagt jedoch nichts über die zukünftige Entwicklung aus.
Welche Fonds kann man kaufen?
Auf der Suche nach dem besten Fonds für Ihren Sparplan sollten Sie zunächst überlegen, welche Fondsart für Ihre Anlagestrategie besonders geeignet ist. Man unterscheidet in:
Aktienfonds kaufen ganz klassisch Anteile von Unternehmen – oft nach bestimmten Branchen, Regionen oder Unternehmensgrößen. Neben möglichen Kursgewinnen erzielen Aktienfonds weitere Erträge über Dividenden.
Rentenfonds legen das Geld in verzinslichen Wertpapieren an (z. B. Staatsanleihen, Pfandbriefe oder Unternehmensanleihen). Im Gegenzug erhalten die Fonds Zinsen. Diese regelmäßigen Zinszahlungen nennt man auch „Renten“. Rentenfonds unterliegen in der Regel geringeren Schwankungen als Aktienfonds.
Ein Mischfonds streut die Anlage über verschiedene Anlageklassen. So wird beispielsweise ein Teil in Aktien, ein anderer Teil in Renten- oder Geldmarktpapiere angelegt. Viele Mischfonds besitzen die Möglichkeit, den Aktienanteil flexibel in gewissen Bandbreiten zu verändern. Im besten Fall kann ein Fondsmanager oder eine Fondsmanagerin damit in guten Aktienjahren verstärkt auf den Aktienmarkt setzen und in für Aktien schlechten Phasen den Bereich der Anleihen stärker gewichten. Je mehr Risiko Sie wünschen, desto höher ist der Aktienanteil.
Offene Immobilienfonds investieren in Bestandsimmobilien wie Bürogebäude, Hotels, Wohnquartiere oder Einkaufszentren. Bei Immobilienfonds besteht eine Mindesthaltedauer von zwei Jahren. Die Rückgabefrist beträgt ein Jahr. Die UmweltBank bietet aktuell keine offenen Immobilienfonds an, da ökologische Aspekte in dieser Fondsklasse noch nicht ausreichend entwickelt sind.
Rohstofffonds ermöglichen eine Teilhabe an der Entwicklung des Rohstoffhandels. Das ist oft nicht mit einer direkten Investition möglich. Rohstofffonds investieren entweder direkt in Aktien von Minenbetreibern oder „synthetisch“ in Rohstoffe über Derivate wie Futures, Forwards oder Optionen. Aus ökologischen Gründen nimmt die UmweltBank grundsätzlich keine Rohstofffonds in ihr Angebot auf.
Geldmarktfonds sind meist für kurzfristige Anlagen gedacht. Der Fonds investiert das Kapital in verzinsliche Wertpapiere, die aber nur eine kurze Restlaufzeit haben. Vor dem Hintergrund der Niedrigzinsphase haben Geldmarktfonds viel von ihrer Relevanz eingebüßt.
Wichtige Kriterien für Ihren besten Fondssparplan
Für welchen Fonds Sie sich entscheiden, hängt von Ihrer Anlagestrategie ab. Folgende Fragen sollten Sie sich stellen:
- Wie lange möchte ich mein Geld anlegen?
- Wie viel Risiko bin ich bereit einzugehen?
- Und wie stark will ich ethische Aspekte berücksichtigen?
Grundsätzlich ist ein langer Anlagehorizont von zehn bis fünfzehn Jahren für den Vermögensaufbau gut, weil Sie Krisen entspannt aussitzen können. Mit dem Risiko steigen zwar die Renditechancen, aber für ein Portfolio mit einem hohen Risiko brauchen Sie gute Nerven und etwas Erfahrung.
Für viele Anlegerinnen und Anleger spielt heute auch eine große Rolle, in welche Unternehmen und Projekte ihr Geld fließt. In diesem Zusammenhang werden Umweltfonds immer beliebter.
Sind nachhaltige Fonds am besten für Sparpläne?
Nachhaltige Fonds investieren das Geld in Wertpapiere, die nicht nur nach den klassischen Bewertungskriterien wie Rendite, Verfügbarkeit oder Sicherheit bewertet werden. Ein ganz besonderes Augenmerk gilt zusätzlich sozialen, ökologischen und ethischen Aspekten. Die Fondsmanager:innen nehmen also nur solche Unternehmen in das Portfolio auf, die in puncto Nachhaltigkeit überzeugen. Damit verbinden Sie mit Umweltfonds zwei Dinge miteinander: Sie lassen Ihr Geld für sich arbeiten und tun damit gleichzeitig Gutes.
Gewisse Branchen, wie beispielsweise die Kohleindustrie, Atomkraft oder Rüstungsgüter werden bei Umweltfonds ausgeschlossen. Auch bestimmte Methoden oder Praktiken wie Kinderarbeit oder Menschenrechtsverletzungen sind bei nachhaltigen Investments ein K. O.-Kriterium. Diese strengen Vorgaben setzen wir nicht nur in den Umweltfonds, sondern auch in unserem UmweltBank ETF mit ökologischen und sozialen Standards um.
Unsere Fonds-Testsieger
UmweltBank Fondsfamilie
Bei der UmweltBank setzt man auf echte Nachhaltigkeit statt Greenwashing. Bei unseren Umweltfonds gelten strenge Anlagekriterien. Der UmweltSpektrum Mix ist der erste Fonds, der nach dem strengen Nachhaltigkeitsansatz der UmweltBank zusammengestellt wurde. Später kamen noch der UmweltSpektrum Mensch und der UmweltSpektrum Natur hinzu sowie ein UmweltBank ETF.
Es kommen nur Unternehmen ins Portfolio, die umfassend geprüft sind. Die UmweltBank Fondsfamilie qualifiziert sich als sogenanntes Artikel 9-Produkt: Die Fonds erfüllen die strengen Anforderungen, die die EU an nachhaltige Geldanlagen stellt. Sie schließen nicht nur Unternehmen mit negativer Auswirkung auf die Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen aus, sondern leisten einen positiven Beitrag zu ihnen. Damit grenzen sich die Fonds deutlich von konventionellen und sogenannten hellgrünen Fonds ab.
Den einen besten Fonds für Sparpläne gibt es nicht. Welcher Fonds sich für Sie individuell eignet, hängt von Ihren Bedürfnissen und Anforderungen ab. Wie wichtig ist Ihnen Rendite, wie groß ist Ihre Risikobereitschaft, wie flexibel wollen Sie sein? Soll Nachhaltigkeit eine Rolle spielen? Bevor Sie einen oder mehrere Fonds kaufen, sollten Sie die eigenen Wünsche gut kennen. Nur so können Sie langfristig zufrieden sein: Ein guter Fondssparplan läuft idealerweise über einen längeren Zeitraum.
Diese Werbemitteilung ist nur zur Informationszwecken und stellt weder ein Angebot oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots noch einen Rat oder eine persönliche Empfehlung bezüglich des Haltens, des Erwerbs oder der Veräußerung eines Finanzinstruments dar.
Der Kurs der Fondsanteile unterliegt Schwankungen und kann – vor allem bei einer negativen Wirtschafts- oder Börsenentwicklung – auch dauerhaft und sehr deutlich unter dem Kaufkurs liegen. Fonds sind nicht geeignet für Anlegende, die eine risikolose Anlage anstreben oder die ihr Geld innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren aus dem Fonds wieder zurückziehen wollen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.
Die UmweltBank gibt keine Empfehlungen zum Erwerb, Halten oder Verkauf einzelner Finanzinstrumente (Anlageberatung i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG).
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